Loading ...Kredyt na TBS
Co to jest TBS?
TBS jest to skrót nazwy Towarzystwa Budownictwa Społecznego, które zostało utworzone zgodnie z ustawą z dnia 26 października 1995 roku dotyczącą niektórych form popierania budownictwa. Towarzystwo to w dużym procencie dotowane jest przez Krajowy Fundusz Mieszkaniowy (KFN), który jest zarządzany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). TBS powstało w odpowiedzi na potrzeby ludzi, których nie stać na zakup mieszkania własnościowego a ich dochody nie pozwalają na zaczerpnięcie kredytu na takie mieszkanie, także celem towarzyszącym powstawaniu nowych mieszkań z pewnością nie jest zysk.
Po piętnastu latach funkcjonowania tego programu można określić wady i zalety mieszkań czynszowych. Do zalet z pewnością należy fakt, że najemca już w trakcie budowy może w zależności od potrzeb rozplanować ustawienie ścian, czy wielkość pomieszczeń. Natomiast wadą jest brak możliwości wykupienia mieszkania, tak więc takie mieszkanie nigdy nie będzie twoją własnością. Na szczęście w ostatnich latach coraz częściej słychać głosy na temat możliwości wykupienia na własność takich mieszkań a niektóre TBS-y już teraz to umożliwiły. Kwestią sporną jest wysokość opłat, czyli to na czym nam wszystkim zależy najbardziej.
Ile kosztują mieszkania w TBS-ach?
Wbrew pozorom mieszkania czynszowe wcale nie są tak tanie i z pewnością nie leżą w granicach możliwości finansowych ubogich oraz… średniozamożnych. Okazuje się bowiem, że czynsze mogą sięgnąć granicy nawet 700 złotych, a ponadto najemca jest zobligowany do zapłaty kaucji gwarancyjnej w wysokości sumy obejmującej około 12 miesięcy co po przeliczeniu daje aż 4% budowanego mieszkania. Niestety to nie koniec opłat! bowiem coraz częściej zdarza się, że od najemcy wymagany jest wkład partycypacyjny, czyli opłata, która obejmuje nawet 30% wynajmowanego mieszkania. Powodem tego jest fakt, że KFN jest w stanie pokryć maksymalnie 70% kosztów budowy a towarzystwa budujące mieszkania nie są w posiadaniu takiego kapitału. Niekiedy gmina lub zakład pracy występują w roli partycypanta więc warto sprawdzić na jakich warunkach oferowane są mieszkania w waszym mieście. Po podliczeniu okazuje się jednak, że wszystkie opłaty wstępne w najgorszym wypadku stanowią może połowę ceny mieszkania komunalnego. Należy także pamiętać, że w przypadku, gdy najemca rezygnuje z mieszkania kaucja i wkład partycypacyjny zastają mu zwrócone.
Wkład partycypacyjny może jednak okazać się dużym problemem dla osób, które nie posiadają własnych oszczędności. Przybliżoną wysokość tej wpłaty łatwo obliczyć. Koszty budowy są podzielone między KFN i udziałowców, czyli partycypantów, dla których w latach 2008-2010 koszt budowy za metr kwadratowy wynosił 4 tysiące złotych. Kwotę tą należy pomnożyć przez metraż mieszkania i ustalony procent wkładu partycypacyjnego czyli: 4 000 zł x m² x określony%. Na podstawie tego wzoru obliczmy przybliżoną kwotę wkładu partycypacyjnego mieszkania o metrażu 49m²:
4 000 zł x 49m² x 30% = 58 800 zł
Kredyt na TBS
Choć jest to cena rzeczywiście niewygórowana i z pewnością dużo niższa za podobne mieszkanie w nowym bloku, to niektórzy mogą mieć problem z uzbieraniem takiej kwoty. To, co pierwsze przychodzi na myśl, to możliwość zaciągnięcia kredytu. I tutaj mogą pojawić się problemy. Mieszkania w TBS-ach nie są własnościowe, tak więc kredyt hipoteczny nie wchodzi w grę, gdyż opiera się on na zabezpieczeniu w postaci mieszkania, a w przypadku TBS-ów brak możliwości ustanowienia hipoteki, więc zabezpieczenie jest zerowe. Na szczęście część banków wyszło naprzeciw oczekiwaniom klientów i umożliwiły uzyskanie kredytu lokatorskiego. Oczywiście taki kredyt, jak i każdy inny, posiada swoje zalety jak i wady.
Uzyskanie takiego kredytu nie jest takie łatwe. Po pierwsze należy liczyć się z tym, że bank będzie żądał kilku poręczycieli, którzy w razie niewywiązania się z umowy przez klienta, będą w stanie spłacić jego dług.
Z racji tego, że bank ryzykuje, decydując się na udzielenie takiego kredytu, jego oprocentowanie jest wyższe niż w przypadku kredytu mieszkaniowego czy budowlanego. Oczywiście istnieje możliwość zaczerpnięcia kredytu w innej walucie, co jest nadal bardziej opłacalne niż kredyt pobrany w walucie podstawowej czyli w polskim złotym.
Okres, na który banki pozwalają zaciągnąć kredyt to nawet 10 lat co z jednej strony pozwala na spokojną spłatę należnej kwoty jednak z drugiej czas ten jest dużo krótszy niż w przypadku kredytu hipotecznego.
To, co interesuje klienta najbardziej, to kwota jaką można uzyskać. W zależności od banku górny próg pożyczanej sumy sięga 50 000 zł lub 100 000 zł, jednak aby uzyskać tak wysoki kredyt wymagane jest ustanowienie hipoteki na nieruchomości należącej do klienta lub do osoby trzeciej np. do poręczyciela, zaznaczając przy tym, że wysokość kredytu nie może przekraczać 60% wartości nieruchomości obciążonej hipoteką. Należy pamiętać, że zgodnie z warunkami, które musi spełnić najemca mieszkania czynszowego, nie może on posiadać żadnego innego mieszkania, mieszczącego się w miejscowości gdzie budowany jest dany TBS.
Kredytów idealnych nie ma, bo każdy trzeba spłacić. Najważniejsze są możliwości, które dany kredyt poszerza. Kredyt lokatorski pozwala na możliwość posiadania własnego mieszkania, a patrząc pozytywnie w przyszłość istnieje przecież całkiem spora szansa, że dane mieszkanie, choć TBS-owskie, będzie kiedyś własnościowe.
Zobacz również
Tagi: kredyt, kredyt na tbs, system tbs, tbs, własne mieszkanie